Un regalo que vive contigo
Cada vez más personas descubren los sorprendentes beneficios de realizar donaciones benéficas en forma de anualidades de donación benéfica. Las anualidades de donación pueden ayudar a satisfacer las necesidades de quienes desean donar, pero quieren asegurarse de haber cubierto primero sus necesidades financieras y las de sus seres queridos.
Donar de esta manera puede ofrecerle una manera de promover causas en las que cree y al mismo tiempo beneficiarse de uno o más de los siguientes:
- Pagos vitalicios que pueden estar parcialmente exentos de impuestos o gravados a tasas más bajas que otros ingresos
- Ahorros en impuestos sobre la renta, donaciones y sucesiones
- Tratamiento fiscal favorable para las plusvalías
Continúe leyendo para obtener respuestas a algunas de las preguntas frecuentes sobre las anualidades de regalo.
Respuestas a preguntas frecuentes
P. ¿Qué es una anualidad de regalo?
A. Una anualidad donada es un acuerdo entre una persona y una organización benéfica. El donante transfiere activos para financiar su anualidad donada y recibe pagos fijos durante el resto de su vida y/o la vida de otra persona.
P. ¿Existen beneficios fiscales?
A. Sí. Puede haber una combinación de ahorros en los impuestos sobre la renta, las ganancias de capital y el patrimonio. Estaremos encantados de proporcionarle una ilustración gratuita.
P. ¿Qué determina el tamaño de cada pago?
A. Una serie de factores, incluido el monto utilizado para financiar su anualidad de regalo y su edad en el momento en que se crea la anualidad.
P. ¿Por qué mi edad afecta la tasa de pago que recibo?
A. Parte del monto que transfiere se le devuelve a lo largo de su expectativa de vida, que cambia con la edad. Por lo general, cuanto mayor sea su edad al momento de comenzar a recibir su anualidad, mayor será la tasa de pago.
P. ¿Eso significa que mis pagos cambian de un año a otro?
A. No, la tasa de pago de un contrato de anualidad de donación en particular se establece cuando comienza la anualidad. Pero si dona para anualidades de donación adicionales (como lo hace mucha gente), la tasa normalmente será más alta para las anualidades de los años posteriores.
P. ¿Qué pasa si sobrevivo a mi expectativa de vida?
A. El acuerdo de anualidad de regalo requiere que los pagos se realicen mientras usted y los otros receptores de ingresos vivan.
P. ¿Los pagos se ven afectados por las tasas de interés o las fluctuaciones económicas?
A. No. El monto del pago de una anualidad particular permanece igual, independientemente de los cambios en las tasas de interés u otras condiciones económicas. Todos los activos netos de la organización benéfica respaldan su acuerdo.
P. ¿Puedo ayudar a otra persona mediante una anualidad donada?
A. Puede designar a un ser querido para que reciba los pagos junto con usted, en su lugar o solo después de su muerte. Esto puede dar como resultado una donación doble: una para la entidad benéfica y otra para un familiar o amigo especial.
P. ¿Puedo donar acciones, bonos u otros valores en lugar de efectivo para financiar una anualidad de regalo?
A. Sí. Si dona un activo de bajo rendimiento cuyo valor ha aumentado para financiar una anualidad, también puede aumentar sus ingresos, ya que una anualidad puede pagar más y tributar de manera más favorable que otros ingresos. Puede haber beneficios fiscales adicionales si los valores han aumentado de valor, ya que reducirá y/o retrasará el impuesto a las ganancias de capital que se adeudaría si vendiera la propiedad.
P. ¿Una anualidad donada será parte de mi patrimonio?
R. No, por lo general. Si los pagos se realizan únicamente a usted, la parte correspondiente a la donación se destina directamente al beneficiario caritativo, lo que evita los impuestos sobre sucesiones y los costos de sucesión. Es posible que se deban pagar algunos impuestos sobre donaciones o sucesiones si los pagos se realizan a una persona que no sea el cónyuge.
P. ¿Cómo puedo iniciar una anualidad de regalo?
A. Se puede crear una anualidad con un mínimo de esfuerzo. Contáctenos para obtener una ilustración exacta de los beneficios para una persona de su edad.
