Preguntas sobre los planes de jubilación

Si los fondos de su plan de jubilación con ventajas fiscales exceden sus necesidades actuales o futuras, donar de esta fuente puede ser una buena opción.

Compartir estos activos con intereses caritativos como parte de su planificación de jubilación puede ser una forma maravillosa de donar y, al mismo tiempo, minimizar los impuestos que de otro modo podría tener que pagar.

Si tiene más de 59 años y medio, los activos de su plan de jubilación pueden ser una fuente conveniente para realizar donaciones caritativas. Realizar donaciones inmediatas utilizando fondos de su IRA o de un plan de jubilación similar puede resultar en impuestos mínimos o nulos sobre las cantidades donadas.

Quienes detallan las deducciones informan el monto retirado y toman lo que puede ser una deducción caritativa que compensa por completo su situación. Consulte con sus asesores fiscales para conocer los detalles de su situación.

Las personas de 70 años y medio o más deben considerar la posibilidad de realizar donaciones caritativas libres de impuestos directamente desde una cuenta IRA que cumpla con los requisitos. Las distribuciones caritativas de diversos montos pueden dirigirse a una o más organizaciones benéficas, pero en total no pueden superar los $100,000 por persona por año.

Por lo general, se le permite eliminar impuestos sobre donaciones en efectivo de hasta el 60 por ciento de su ingreso bruto ajustado (AGI).

Los retiros de los planes de jubilación aumentan su AGI y, junto con él, la cantidad máxima de donaciones caritativas que puede deducir.

Considere utilizar la totalidad o una parte de un retiro mínimo obligatorio para financiar donaciones caritativas. Puede reducir o eliminar los impuestos que de otro modo se adeudarían sobre el monto retirado si detalla sus donaciones caritativas y otras deducciones.

En el caso de una IRA, las donaciones por un total de hasta $100,000 por año pueden contar para el retiro requerido, pero no deben declararse a efectos impositivos.

Sí. Los fondos que permanecen en sus cuentas de jubilación después de su vida se consideran parte de su patrimonio y podrían estar sujetos a impuestos estatales y/o federales.

Lo más importante para la mayoría de las personas es que cualquier fondo de jubilación también estará sujeto al impuesto sobre la renta cuando lo reciban los herederos.

Es posible que desee designar que las donaciones caritativas se realicen con fondos de jubilación y dejar otros activos a sus seres queridos. Esto garantizará que nunca se deban impuestos federales sobre el patrimonio o la renta sobre los saldos restantes de los fondos de jubilación.

Sí. Puede indicar que se realicen donaciones caritativas solo en caso de que su cónyuge u otros herederos no le sobrevivan.