Cómo elegir el plan de seguro médico adecuado cuando se tiene diabetes

Es el momento de la inscripción abierta. Esto es lo que necesitas saber.
El Año Nuevo trae consigo muchos cambios nuevos y emocionantes, incluido, para algunos, un nuevo plan de seguro médico. Para quienes padecemos diabetes, elegir el plan de atención médica adecuado implica más que simplemente elegir el que tenga la prima mensual más baja. Es importante estar preparado y hacer una pequeña investigación antes del período de inscripción abierta. La ADA quiere que nuestra comunidad prospere y viva una vida saludable con diabetes, por lo que compartimos consejos y recursos para ayudarlo a elegir el plan que sea mejor para usted.

¿Plan de salud con deducible alto o plan de salud tradicional?
Casi todos los planes de salud requieren que el afiliado pague un deducible además de una prima mensual. Este es el monto que pagará de su bolsillo por una visita al médico, una prueba de diagnóstico, una receta o un equipo médico duradero (DME) antes de que el seguro pague por los servicios. Una vez que haya alcanzado su deducible, pagará un monto menor (ya sea un monto fijo en dólares como "copago" o un porcentaje como "coaseguro").

Los planes de salud tradicionales suelen tener un deducible bajo, pero una prima mensual más alta. A medida que los costos generales de la atención médica han aumentado, las compañías de seguros han comenzado a ofrecer planes de salud con deducible alto (HDHP, por sus siglas en inglés) con primas mensuales más bajas pero un deducible más alto. Para quienes padecemos enfermedades crónicas, estos deducibles altos pueden dificultar la compra de los medicamentos y los suministros para la diabetes que necesitamos para mantenernos saludables.

La buena noticia es que el IRS ha implementado nuevos cambios este año que pueden ayudar a algunos de nosotros con planes de salud con deducibles altos. Sin embargo, es posible que aún necesites usar los recursos que ofrecemos para acceder a los medicamentos que necesitas.

Ponlo por escrito
Antes de comenzar a analizar sus opciones de plan de salud, anote:

• Todos sus medicamentos actuales (con las dosis correspondientes) y lo que utiliza como equipo médico duradero (DME), que incluye suministros para bombas de insulina, medidores de glucosa en sangre y monitores continuos de glucosa.
• Los nombres de las personas de su equipo médico que lo ayudan a controlar su diabetes, junto con la frecuencia con la que los visita. No olvide a los especialistas que puede visitar varias veces al año: un cardiólogo para el corazón, un podólogo para los pies, un nefrólogo para los riñones, un oftalmólogo para los ojos, etc.
• Su hospital, centro de laboratorio y farmacia preferidos.

Necesitará esta información al tomar decisiones sobre qué tipo de plan es mejor para usted.

¿Qué hay en el plan?
Todos los planes de seguro médico deben brindarle un Resumen de beneficios y cobertura , que explica los costos, los beneficios y la información adicional que es importante conocer. Si tiene más de un plan para elegir durante la inscripción abierta, puede usar el resumen de cada plan para compararlos fácilmente.

Preste especial atención al formulario. Se trata de la lista de medicamentos y algunos suministros para la diabetes que cubrirá la compañía de seguros. Recuerde que, aunque tenga una receta médica, ¡no significa que su plan de salud la pague! Verifique si sus medicamentos y suministros están cubiertos y, de ser así, cuánto costará cada una de esas recetas por mes.

Si el plan no cubre una receta, puede solicitar una exención del formulario, pagar el medicamento de su propio bolsillo o hablar con su equipo médico sobre alternativas. La ADA también tiene recursos para ayudarlo a encontrar asistencia para la compra de medicamentos. InsulinHelp.org puede ayudar a quienes tienen dificultades para pagar su insulina a encontrar los recursos que necesitan.

Es posible que su equipo médico duradero (DME) para la diabetes no esté incluido en los documentos de su plan. ¿Cómo sabe si cubrirán los suministros para su bomba de insulina o el CGM? Solicite a su departamento de beneficios ayuda para obtener información y costos mensuales, o si está comprando su cobertura a través del Mercado, puede obtener respuestas a través de asistencia en persona o por teléfono .

Calcule sus costos
Puede resultar difícil comparar los planes de salud con solo mirar la prima mensual y el Resumen de beneficios y cobertura. Deberá sumar todos los costos: la prima mensual, el deducible, los costos mensuales de los medicamentos recetados (tanto antes como después de alcanzar el deducible), los suministros para la diabetes, las visitas médicas y los análisis de laboratorio que pueda necesitar.

Un término importante que debe conocer: Máximo de desembolso personal. Se trata del monto que deberá pagar de su bolsillo antes de que su plan de seguro pague el 100 % de los beneficios cubiertos. Este monto se detalla en el documento Resumen de beneficios y cobertura del plan. El monto de su prima mensual no se tiene en cuenta para este máximo, pero puede alcanzar este monto durante el año del plan.

Consejos y recursos importantes
Una vez que haya terminado de revisar las opciones de planes y el formulario, y haya calculado sus costos durante el año, el siguiente paso es buscar formas de ahorrar. A continuación, se ofrecen algunos consejos y recursos importantes que pueden resultar útiles:

• Si tiene un plan de salud con deducible alto, verifique si su plan ahora tiene cobertura “prededucible” para insulina, medicamentos para reducir la glucosa, ciertos medicamentos para la presión arterial y el colesterol, exámenes de detección de retinopatía, análisis de sangre A1C y medidores de glucosa en sangre. En lugar de pagar el precio de lista hasta que alcance su deducible, pagaría un copago o coaseguro como si ya hubiera alcanzado su deducible. ¡Esto puede ahorrarles miles de dólares a las personas con diabetes! En julio de 2019, el IRS envió un aviso diciendo que los empleadores pueden ofrecer planes que traten los artículos y servicios enumerados anteriormente como si ya cumplieran con el deducible. Este no es un cambio obligatorio para los empleadores, por lo que debe preguntar si esto está disponible para usted.
• Si debe pagar el precio de lista por sus medicamentos para la diabetes, busque una tarjeta de copago para ayudar a reducir el precio que paga en el mostrador de la farmacia. Muchos medicamentos de marca (incluida la insulina) tienen tarjetas de copago ofrecidas por el fabricante. Escriba el nombre del medicamento y la palabra “tarjeta de copago” en su navegador de Internet para realizar la búsqueda. Puede haber restricciones y requisitos de límites, pero el consejo más importante que debe saber es que si no tiene seguro, no puede usar tarjetas de copago.
• Los programas de asistencia para pacientes pueden ayudarlo con los costos de sus medicamentos recetados. Incluso si no tiene seguro, existen programas que le garantizan acceso a los medicamentos para la diabetes que necesita para prosperar. Escriba el nombre del medicamento y la palabra “programa de asistencia para pacientes” para averiguar si califica.

Si usted o alguien que conoce tiene dificultades para acceder a la insulina en este momento, ADA puede ayudar.
www.insulinhelp.org

¿Tiene sugerencias o recursos para ahorrar costos que crea que ayudarán a nuestra comunidad durante el período de inscripción abierta? Compártalos en nuestra página de Facebook y en Twitter .